前些日子，一则来自于中国人民银行征信中心发布的公告称，自今年6月3日开始，央行征信中心将对个人查询本人信用报告实施收费，个人每年查询第3次及以上的，每次收取服务费25元，前两次查询和网上查询为免费。这样的信息公告，自然免不了人们的吐槽，于是，央行征信中心继续解释说，收费属于国际惯例，且低于境外标准。
    要说到国际惯例，对征信信息进行收费，的确是国际惯例。目前，国际上有三大征信公司，Experian、Equifax和TransUnion，均在全球十几个甚至几十个国家开展服务，并在美国和英国的股票交易所挂牌上市交易。与其说他们是征信公司，看上去更像是信用风险信息提供与风险防范策略信息提供商，通过提供数据和常年积累的知识向企业、个人和政府收费作为营业收入。这几家信用信息服务商有的成立了40多年，有的已有了200多年的历史，成立之初，有的纯粹是想通过提供金融违约风险信息来获利，也有的只是作为一个内化的子公司，仅仅想为自己的集团提供信用风险防范信息。不过，这几家公司的出现都有一个共同点，那就是他们当初都有独特的资源能力，能够很低成本的获得大规模的商业信用风险原始数据，当然这个大规模只是按照当时的标准而言，而且经过多年的成长发展到今天，这些公司的业务已经较为同质化。
    再来看看咱们国内的中国人民银行征信中心。以前对于信用、风险这些还并不了解，第一次听说征信中心这个机构是2007年初，当时在读硕士时的师姐在这里工作实习，那时征信系统的数据库正在大规模建设中。中心本身是2006年3月经中编办批准的，由中国人民银行设立的中国人民银行征信中心，作为直属事业单位专门负责企业和个人征信系统的建设、运行和维护。按照征信中心的自我介绍，“今天的征信系统，已经建设成为世界规模最大、收录人数最多、收集信息全面、覆盖范围和使用广泛的信用信息基础数据库，基本上为国内每一个有信用活动的企业和个人建立了信用档案。截至2013年11月底，征信系统收录自然人8.3亿多，收录企业及其他组织近2000万户。”那么这一庞大的征信系统的数据来源有哪些呢？除了央行直接管理的银行信贷数据之外，还包括了税务、工商、质检、公安，以及水电、煤气、电话等公用事业单位的非银行信用数据。
    从数据来源上来看，央行征信中心与国际惯例最大的区别在于，接入征信中心的数据都是国家依靠行政力量可以管理得到的地方，而国外更多的是通过商业的方式获得信用数据。同时，国外如果说现在没多少人再愿意踏入信用风险信息产业，主要是因为长期积累的信用品牌和数据获取成本而形成的壁垒，而在我国主要是因为想要从事这一行业，首先需要的是获得一张央行发放的牌照。我承认，在当前的中国，要想获得信用信息是很难的，因为很多掌握大量信息的机构都是国有的，本质上这些机构要么不能、要么没有动力出售这些信息。在当前的中国，要想获得信用信息也是很简单的，只要有一纸行政命令，那么很多看似不可能的信息，都可以轻松、低成本的直接接入，就像目前央行征信中心的这种模式。
    信用风险信息一定要政府通过行政性的方式进行采集和提供吗？我想国际惯例已经很好的否定了这一点，信用风险信息服务本质上是市场化的，依靠降低买卖双方的违约风险来获利。即使在当前中国的体制下，由于互联网大数据的出现，也使得曾经看上去必须依靠行政力量才能获得的信息，有了大量的其他获取渠道可以替代。阿里巴巴的生意贷已经实现了这一点，除此之外还有很多的企业，都拥有大量的用户资源可以作为信用信息的原始数据，亦可以有企业通过具有的独特的信息搜索和分析集成能力，能够对整体或细分领域提供信用风险信息服务。政府此时，可以逐渐放松行政许可，允许任何想要从事这一行业的企业进入、买卖他们拥有的商业数据，同时有力的加强信息公开，让更多这一行业的企业能够获得本应公开的大量数据。